Che cos'è l'assicurazione sanitaria?

L'assicurazione sanitaria è un modo per pagare le cure mediche. In caso di infortunio o malattia, l'assicurazione sanitaria può proteggervi dal dover pagare l'intero costo dei servizi medici. Funziona allo stesso modo dell'assicurazione auto o casa: voi o il vostro datore di lavoro scegliete un piano e vi impegnate a pagare una determinata tariffa o premio mensile. In cambio, la compagnia di assicurazione sanitaria si impegna a pagare una parte delle spese mediche da voi coperte.

Perché valutare un'assicurazione sanitaria?

Aderendo a un piano di assicurazione sanitaria, entri a far parte di un gruppo di persone che hanno scelto lo stesso piano. Questo gruppo è chiamato " pool di rischio" . Le compagnie di assicurazione sanitaria utilizzano questo termine perché misurano il livello di rischio associato alle persone che appartengono allo stesso gruppo. Il pool di rischio è un gruppo di persone le cui spese mediche vengono aggregate per calcolare il premio. Le persone più sane generalmente hanno costi inferiori, compensando così coloro che necessitano di maggiori cure mediche e quindi di costi più elevati. In generale, maggiore è il pool di rischio, più basso e prevedibile sarà il premio. In alcuni anni potresti aver bisogno di molti servizi medici, in altri meno, ma il senso di avere un'assicurazione sanitaria è proprio quello di poter evitare di pagare l'intero costo delle cure mediche di tasca propria. Quando hai bisogno di cure mediche, tu e la tua compagnia di assicurazione sanitaria condividete le spese mediche coperte. Se le spese mediche del pool di rischio sono particolarmente elevate, la tua compagnia di assicurazione sanitaria potrebbe dover adeguare la tariffa per l'assicurato di tanto in tanto. Il tuo piano specifica i costi a tuo carico per ogni servizio, che si tratti di un ticket, una franchigia o una compartecipazione alle spese.

Come funziona l'assicurazione sanitaria

Il premio mensile che paghi per la tua assicurazione sanitaria copre in parte o totalmente le cure mediche che ricevi, dai farmaci su prescrizione e le visite mediche ai programmi di miglioramento della salute e all'assistenza clienti. La maggior parte delle persone sceglie un piano sanitario in base al premio mensile, nonché alle prestazioni e ai servizi medici offerti. Tuttavia, è necessario considerare anche altri fattori, come le spese a carico del paziente, che dovrai sostenere ogni volta che ti rechi dal medico o visiti una struttura sanitaria. Ecco le più comuni da tenere presenti.

Franchigia

Esistono molti piani di assicurazione sanitaria che lo includono; si tratta dell'importo che si paga ogni anno prima che la polizza sanitaria entri in vigore, ovvero quando si inizia effettivamente a pagare per i servizi coperti. Una volta versato questo importo, la compagnia assicurativa inizierà a coprire in parte o totalmente le spese sanitarie, a seconda del piano stipulato.

Massimale di spesa a carico del paziente

Questo è l'importo massimo che dovrai pagare per le spese sanitarie durante il periodo di validità del piano (di solito un anno) per i servizi coperti ricevuti dai medici e dagli ospedali convenzionati con il tuo piano.

Coassicurazione

La compartecipazione alle spese è una percentuale che si paga per determinati servizi coperti dall'assicurazione, come ad esempio una visita specialistica o un particolare esame medico.

Quota a carico del paziente

Il ticket è una tariffa fissa che si paga per una visita medica o per altri servizi coperti dall'assicurazione, come ad esempio una visita al pronto soccorso.

Tipi di assicurazione sanitaria

assicurazione sanitaria privata

Secondo i Centri per il controllo e la prevenzione delle malattie (CDC), il sistema sanitario statunitense si basa in larga misura sull'assicurazione sanitaria privata. Nell'ambito del National Health Interview Survey , i ricercatori hanno scoperto che il 65,4% delle persone di età inferiore ai 65 anni negli Stati Uniti possiede una qualche forma di copertura assicurativa sanitaria privata .

assicurazione sanitaria pubblica o governativa

In questo tipo di assicurazione, lo stato sovvenziona l'assistenza sanitaria in cambio di un premio. Medicare, Medicaid, la Veteran's Health Administration e l' Indian Health Service sono esempi di assicurazione sanitaria pubblica negli Stati Uniti.

Altri tipi di assicurazione sanitaria

Una compagnia assicurativa può anche gestire i piani e mettersi in contatto con i professionisti del settore sanitario.

piani di assistenza gestita

Piani di indennizzo o a pagamento per servizio

Un piano di indennizzo copre equamente le spese sanitarie tra tutti i professionisti del settore, consentendo agli assicurati di scegliere la struttura che preferiscono. Di solito, l'assicuratore paga almeno l'80% dei costi in un piano di indennizzo, mentre il paziente paga la parte restante a titolo di compartecipazione alle spese.

organizzazioni per il mantenimento della salute (HMO)

Si tratta di organizzazioni che forniscono assistenza medica direttamente agli assicurati . La polizza prevede solitamente un medico di base dedicato che coordina tutte le cure necessarie. Le HMO (Health Maintenance Organization) di solito finanziano solo i trattamenti prescritti da questo medico di base e hanno tariffe negoziate per ogni servizio medico al fine di minimizzare i costi. Questo è generalmente il tipo di piano più economico.

Organizzazioni di fornitori preferenziali (PPO)

Analogamente a un piano di indennizzo, i piani PPO consentono agli assicurati di consultare qualsiasi medico desiderino . Il piano PPO dispone inoltre di una rete di fornitori convenzionati con i quali ha negoziato i costi. L'assicuratore pagherà meno per le cure erogate da fornitori non convenzionati. Tuttavia, chi aderisce a un piano PPO può rivolgersi direttamente a specialisti senza dover necessariamente consultare il proprio medico di base.

Piani per punti vendita (POS)

Un piano POS funziona come un mix tra un HMO e un PPO . L'assicurato può scegliere tra coordinare tutte le cure tramite un medico di base, ricevere cure all'interno della rete di fornitori dell'assicuratore o utilizzare fornitori al di fuori della rete. Il tipo di piano determinerà lo svolgimento delle cure.