Pourquoi il est important de souscrire une assurance-vie

L'assurance-vie peut s'avérer très avantageuse : voici en quoi elle consiste et quels types existent. Le sujet est moralement délicat, car des sentiments tels que la conscience, l'amour et l'affection pour les membres de la famille sont les principaux moteurs de cet investissement. En réalité, l'assurance-vie est un cadeau fait à ceux qui aiment leur famille et eux-mêmes, puisqu'une protection financière est activée en cas de décès ou d'invalidité grave de l'assuré, permettant ainsi le versement d'une prime préalable. Concrètement, l'assuré décide de léguer un capital à ses proches et, au moment de la souscription du contrat, désigne les bénéficiaires en cas de décès.

Assurance-vie : types et cas

Comme mentionné précédemment, une police d'assurance-vie n'est rien d'autre qu'un contrat écrit conclu avec une compagnie d'assurance. Ce contrat comporte des clauses à respecter afin que la personne survivante puisse percevoir un capital. L'assureur indique à son client le montant assuré, la durée de la couverture, ainsi que le montant minimal et maximal de la prime annuelle. Cependant, toutes les polices et tous les cas ne sont pas identiques ; c'est pourquoi il en existe trois types :

• police d'assurance en cas de décès
• police d'assurance-vie
• Politique mixte

Si le souscripteur décide de souscrire une assurance-vie en cas de décès, cela signifie qu'en cas de décès, ses bénéficiaires recevront l'intégralité du capital versé. Ce type d'assurance se distingue des assurances temporaires, lorsque le souscripteur décède alors qu'il est encore en train de rembourser les primes, tandis que l'assurance-vie entière est déclenchée lorsque le bénéficiaire reçoit le capital après le décès du souscripteur.

Un autre type d'assurance est le contrat mixte qui garantit (que l'assuré soit vivant ou décédé) le versement du capital au bénéficiaire. Enfin, l'assurance-vie mérite une attention particulière. Elle verse un capital à l'assuré dès la souscription du contrat. Ce type d'assurance constitue une sorte d'épargne, un investissement pour la retraite et au-delà, notamment pour ceux qui souhaitent se protéger face aux aléas de la vie. Elle est particulièrement utile aux familles monoparentales ayant de jeunes enfants.

Dans ce dernier cas, le souscripteur détermine, dans les termes du contrat et selon ses besoins, la durée de la prime, qui varie de 5 à 10 ans à 30 à 35 ans. Le paiement peut être effectué en une seule fois ou par versements échelonnés. De plus, le montant varie en fonction de l'âge (plus on est jeune, moins on paie), de l'état de santé et du mode de vie, de la durée du paiement, du montant garanti aux bénéficiaires et d'une prime fixe convenue (tous ces paramètres pouvant être modifiés au fil des ans).

En cas de besoin urgent, le versement d'une partie de cette assurance retraite peut être perçu immédiatement (rente immédiate) dès la conclusion du contrat. Le versement peut également être différé (rente différée) ou échelonné, même après plusieurs années, conformément aux termes du contrat d'assurance. Ce type d'assurance est souvent confondu avec les fonds de pension destinés aux personnes souhaitant percevoir une pension complémentaire à la pension de retraite. Dans ce dernier cas, les fonds sont versés à des compagnies d'assurance, des banques ou des sociétés de gestion d'actifs.

Abordable à bien des égards, une assurance-vie peut donc grandement faciliter la vie des membres de la famille et, plus généralement, leur quotidien. Elle constitue une protection précieuse pour l'avenir de leurs proches et un placement avantageux. Dans toutes les familles, les dépenses mensuelles sont nombreuses, liées aux besoins essentiels et au confort quotidien. Face aux aléas de la vie, il est inévitable de penser aux imprévus susceptibles de bouleverser gravement son mode de vie.