Wat is een ziektekostenverzekering?

Een zorgverzekering is een manier om medische zorg te betalen. Als u gewond raakt of ziek wordt, kan uw zorgverzekering u beschermen tegen het volledig betalen van de medische kosten. Het werkt op dezelfde manier als uw auto- of woonhuisverzekering: u of uw werkgever kiest een plan en spreekt af om maandelijks een bepaald bedrag of premie te betalen. In ruil daarvoor betaalt uw zorgverzekeraar een deel van de medische kosten die u zelf dekt.

Waarom zou je nadenken over een zorgverzekering?

Door lid te worden van een zorgverzekering, sluit u zich aan bij een groep mensen die ook voor die verzekering hebben gekozen. Deze groep wordt de risicopool genoemd. Zorgverzekeraars gebruiken deze term omdat ze de mate van risico meten die verbonden is aan mensen in dezelfde groep. De risicopool is een groep mensen waarvan de medische kosten worden gecombineerd om de premie te berekenen. Gezondere mensen hebben over het algemeen lagere kosten, wat de kosten compenseert van mensen die meer medische zorg nodig hebben en daardoor hogere kosten hebben. Over het algemeen geldt: hoe groter de risicopool, hoe lager en voorspelbaarder de premie. In sommige jaren heeft u misschien veel medische zorg nodig, in andere jaren minder, maar het hele idee van een zorgverzekering is dat u niet de volledige kosten van medische zorg zelf hoeft te betalen. Wanneer u medische zorg nodig heeft, delen u en uw zorgverzekeraar de gedekte medische kosten. Als de medische kosten van de risicopool bijzonder hoog zijn, kan uw zorgverzekeraar de premie voor de verzekerde van tijd tot tijd aanpassen. Uw polis beschrijft de eigen bijdrage voor elke dienst – of het nu gaat om een eigen risico, eigen bijdrage of co-verzekering.

Hoe werkt een zorgverzekering?

De premie die u maandelijks betaalt voor uw zorgverzekering dekt (een deel van) de medische zorg die u ontvangt, van receptplichtige medicijnen en doktersbezoeken tot gezondheidsbevorderingsprogramma's en klantenservice. De meeste mensen kiezen een zorgverzekering op basis van de maandelijkse premie, evenals de medische voordelen en diensten die de verzekering dekt. Maar er zijn ook andere factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zoals de eigen bijdragen die u moet betalen telkens wanneer u een arts bezoekt of een zorginstelling bezoekt. Hieronder vindt u de meest voorkomende eigen bijdragen.

Eigen risico

Veel zorgverzekeringen bieden dit aan; het is het bedrag dat u jaarlijks betaalt voordat uw zorgverzekering ingaat. Vanaf dat moment betaalt u zelf voor de gedekte zorgkosten. Zodra u dit bedrag heeft betaald, vergoedt uw verzekeraar (een deel van) uw zorgkosten, afhankelijk van uw polis.

Maximaal bedrag dat u zelf moet betalen

Dit is het maximale bedrag dat u tijdens een planperiode (meestal een jaar) moet betalen voor uw zorgkosten voor gedekte diensten die u ontvangt van artsen en ziekenhuizen die zijn aangesloten bij uw zorgverzekering.

Medeverzekering

Co-insurance is een percentage dat u betaalt voor bepaalde gedekte diensten, zoals een bezoek aan een specialist of een bepaald medisch onderzoek.

Eigen bijdrage

Een eigen bijdrage is een vast bedrag dat u betaalt voor een bezoek aan een arts of andere gedekte diensten, zoals een bezoek aan de spoedeisende hulp.

Soorten ziektekostenverzekeringen

Particuliere ziektekostenverzekering

De Centers for Disease Control and Prevention (CDC) stellen dat het Amerikaanse gezondheidszorgsysteem sterk afhankelijk is van particuliere ziektekostenverzekeringen. Uit de National Health Interview Survey bleek dat 65,4% van de mensen onder de 65 jaar in de VS een vorm van particuliere ziektekostenverzekering heeft .

Openbare of door de overheid verleende ziektekostenverzekering

Bij dit type verzekering subsidieert de staat de gezondheidszorg in ruil voor een premie. Medicare, Medicaid, de Veteran's Health Administration en de Indian Health Service zijn voorbeelden van openbare ziektekostenverzekeringen in de VS.

Andere soorten ziektekostenverzekeringen

Een verzekeraar kan ook verzekeringsplannen beheren en contact leggen met zorgprofessionals.

Georganiseerde zorgplannen

Schadevergoedingsplannen, ofwel plannen op basis van vergoeding per geleverde dienst.

Een schadeverzekering dekt de zorgkosten eerlijk over alle zorgverleners, waardoor verzekerden hun voorkeurslocatie kunnen kiezen. Meestal betaalt de verzekeraar minimaal 80 procent van de kosten bij een schadeverzekering, terwijl de patiënt de resterende kosten als eigen bijdrage betaalt.

Zorgverzekeringsorganisaties (HMO's)

Dit zijn organisaties die rechtstreeks medische zorg verlenen aan de verzekerde . De polis omvat meestal een vaste huisarts die alle noodzakelijke zorg coördineert. HMO's vergoeden doorgaans alleen behandelingen die door deze huisarts worden doorverwezen en hanteren onderhandelde tarieven voor elke medische dienst om de kosten te minimaliseren. Dit is meestal de goedkoopste vorm van zorgverzekering.

Voorkeursaanbiedersorganisaties (PPO's)

Net als bij een schadeverzekering kunnen verzekerden met een PPO-verzekering naar elke arts gaan die ze willen . De PPO heeft ook een netwerk van goedgekeurde zorgverleners waarmee ze tarieven hebben afgesproken. De verzekeraar betaalt minder voor behandelingen bij zorgverleners buiten het netwerk. Mensen met een PPO-verzekering kunnen echter zelf een specialist raadplegen zonder eerst een huisarts te hoeven bezoeken.

Point-of-service (POS) plannen

Een POS-plan is een combinatie van een HMO en een PPO . De verzekerde kan kiezen tussen het coördineren van alle behandelingen via een huisarts, het ontvangen van behandelingen binnen het netwerk van zorgverleners van de verzekeraar, of het gebruikmaken van zorgverleners buiten het netwerk. Het type plan bepaalt het verloop van de behandeling.